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银行理财问答

银行理财产品如何分类

作者:中国理财网   来源:第一理财网   浏览:142   评论:0
内容摘要:1、根据币种不同:银行理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。银行理财产品的标价货币,即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。2、根据客户获取收益方式的不同:银行理财产品还可以分为保证...

1、根据币种不同:银行理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

银行理财产品的标价货币,即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

2、根据客户获取收益方式的不同:银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

(1)保证收益理财产品,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财产品。

(2)非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

A.保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

B.非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。

3、根据投资领域不同:银行理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

(1)债券型理财产品,是指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据和企业短期融资券。债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种。

(2)信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

(3)资本市场型的理财产品,其实就是基金基金。理财产品投资于股市,通过信托投资公司的专业理财,银行客户既可以分享股市的高成长,又因担保公司的担保可以有效规避风险。

(4)挂钩型本币理财产品,也称为结构性产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。

(5)QDII型本币理财产品,简单说即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

 


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