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银行理财问答

如何判断银行理财产品风险高低

作者:中国理财网   来源:第一理财网   浏览:164   评论:0
内容摘要:1、从银行理财产品分类判断风险高低保证收益类理财产品:基本没有风险,除非发生银行倒闭这样的事件。保本浮动收益类理财产品:本金有保证,收益不保证。一般来说,保本都指100%保本。非保本浮动收益类理财产品:本金和收益都不保证。有些产品部分保本,如80%保本。也有外资银行发行过完全不保底的理财产品,甚至还让投资者倒亏,但目前...

1、从银行理财产品分类判断风险高低

保证收益类理财产品:基本没有风险,除非发生银行倒闭这样的事件。

保本浮动收益类理财产品:本金有保证,收益不保证。一般来说,保本都指100%保本。

非保本浮动收益类理财产品:本金和收益都不保证。有些产品部分保本,如80%保本。也有外资银行发行过完全不保底的理财产品,甚至还让投资者倒亏,但目前这类本金可能100%损失的理财产品已基本不见踪影了。

2、从银行理财产品风险等级判断风险高低

一级和二级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券、资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常将一级视为我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品,投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款。

三级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

四级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

五级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

3、从银行理财产品期限和条款判断银行理财产品风险高低

按照期限,理财产品可分为超短期产品(委托投资期限一个月以内)、短期产品(委托投资期限1~3个月)、中期产品(委托投资期限3个月~1年)、长期产品(委托投资期限1年以上)以及开放式产品(产品可以每天或者在约定的日期申购、赎回),一般来说,期限越短,流动性风险越小,投资风险也就越低,期限越长,流动性风险越大,投资风险就越大。

许多理财产品都具有附加条款,这种附加条款可能是银行具有提前终止权,或银行具有本金和利息支付的币种选择权等。附加条款所带来的风险完全由客户承担,所以在购买的时候,要向银行工作人员详细咨询产品附加条款的含义及可能带来的风险。

高收益必定伴随着高风险,但高风险未必最终能带来高收益。投资者在选择银行理财产品的时候,也必须遵循这一规律,不要只看到产品描述的收益,而忽视了相应的风险。


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