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银行理财问答

银行理财产品与储蓄存款的区别

作者:中国理财网   来源:第一理财网   浏览:197   评论:0
内容摘要:银行的理财产品并不是储蓄存款,而是在向您提供理财顾问服务的基础上,接受您的委托和受托,按照与您事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。您需要授权银行代表您,按照合同约定的投资方向进行投资和资产管理,投资收益与风险由您或您与银行按照约定方式承担。所以银行理财产品更偏重于投资。具体来讲,银行理财产品与储蓄存款...

银行的理财产品并不是储蓄存款,而是在向您提供理财顾问服务的基础上,接受您的委托和受托,按照与您事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。您需要授权银行代表您,按照合同约定的投资方向进行投资和资产管理,投资收益与风险由您或您与银行按照约定方式承担。所以银行理财产品更偏重于投资。

 

具体来讲,银行理财产品与储蓄存款相比,在流动性、风险、收益、交易方式、产品类型等方面都有很大的不同。

 

流动性


储蓄存款流动性强,您可以随时支取,本金不会有任何损失,利息也都是按规定利率计算;

银行理财产品流动性相对较差,通常银行都会事先规定能否提前终止,终止的日期等,固定期限的理财产品客户一般无法提前终止,特殊情况下如能终止的您还需要承担一些损失。

 

风险


储蓄存款是最安全的,您只需要面对的风险是“通货膨胀风险”和存款机构破产不能偿还本息的风险。储蓄存款如果低于通货膨胀率,实际利率就是负数,获得的利息很可能不够弥补本金贬值部分;存款机构如果破产,在没有国家保护或存款保险制度做保障的情况下,您也是有可能受到损失的。

理财产品的风险要视其投资方式和投资标的而定,比如利率挂钩型产品包含利率风险,汇率挂钩型产品包含汇率风险,信用挂钩的产品包含信用风险。

 

您应理解的是,经过银监会批准发行的理财产品,并不代表银监会保证这个产品能赚钱,只能说明这家银行在内部管理和业务能力上具备发行和管理这些产品的能力,产品本身合法合规,并且相应的销售文件完备,向投资者批露了足够的信息。

 

收益


储蓄存款的利息是明确的,商业银行都要执行中国人民银行制定的统一存款利率和浮动利率。

理财产品的收益是不能事先明确的,因此在您购买这些产品时看到的收益只是“预期收益率”。最终实现的收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。每个银行的理财产品都由其自行定价,因此,哪怕是期限、结构等完全相同的产品,在收益率上也有可能不同。这是您必须十分清楚的。

 

办理流程


办理储蓄存款时,您只需带上本人有效身份证件(可代办)和要存入的现金到银行柜台即可开户存钱。

 

购买理财产品时,您不仅需要提供身份证件(不可代办)、认购资金,还需要在签署流程协议前由银行理财人员为您进行风险测评,认真阅读理财产品说明书,并在协议书上抄录签字,以证明您已理解并愿意承担相应的投资风险。


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